Finanšu drošība: kā izveidot savu finanšu plānu B

Tu ne vienmēr baidies no pārmaiņām — reizēm baidies, ka nevari tās atļauties

Varbūt Tavs darbs no malas izskatās stabils. Alga ienāk laikā, pienākumi ir zināmi, un citi pat varētu teikt, ka Tev viss ir labi. Tomēr iekšēji jūti, ka vēlies ko mainīt: citu darbu, mazāku slodzi, savu projektu, ilgāku pauzi vai vienkārši vairāk elpas.

Tad parādās praktiskais jautājums: “Bet ko darīt ar naudu?”

Tieši šeit sākas finanšu plāns B. Tas nav aicinājums rīt uzrakstīt atlūgumu. Tas nav solījums ātri kļūt finansiāli neatkarīgai. Tas ir mierīgs, konkrēts veids, kā radīt vairāk iespēju, pirms pieņem lielu lēmumu.

Finanšu plāna B mērķis nav aizbēgt no pašreizējās dzīves. Tā mērķis ir panākt, lai Tava vienīgā izvēle nebūtu palikt situācijā, kas Tev vairs neder.

Kas ir finanšu plāns B un kā tas stiprina finanšu drošību?

Finanšu plāns B ir personīgs drošības un izvēles plāns gadījumam, ja mainās darbs, ienākumi, veselība, ģimenes situācija vai paša prioritātes.

Tas apvieno četras lietas:

• skaidrību par pašreizējo finanšu situāciju;
• drošības rezervi neparedzētiem vai pārejas periodiem;
• alternatīvas vienam algas avotam;
• konkrētus, pakāpeniskus soļus nākamā virziena pārbaudei.

Tas nav tikai budžets. Budžets parāda, kur šobrīd aiziet nauda. Finanšu plāns B palīdz saprast, kādu rīcības brīvību šī nauda var radīt.

Kam finanšu plāns B ir īpaši noderīgs?

Tas var būt noderīgs, ja:

• Tev ir darbs un ienākumi, bet jūties pilnībā atkarīga no nākamās algas;
• vēlies mainīt karjeru, taču finansiālā nenoteiktība Tevi apstādina;
• apsver mazāk apmaksātu, bet veselīgāku darbu;
• gribi sākt savu projektu, saglabājot drošības tīklu;
• ārēji viss šķiet kārtībā, bet iekšēji nejūties droši;
• Tev ir uzkrājumi, tomēr nav skaidrs, ko tie reāli ļauj darīt;
• vēlies vairāk izvēļu, nevis vēl vienu stingru noteikumu kopumu.

Finanšu plāns B nav tikai cilvēkiem krīzē. Visvērtīgāk to sākt veidot tad, kad vēl ir laiks, ienākumi un iespēja izmēģināt dažādus scenārijus.

1. Noskaidro savu sākuma punktu

Pirmais solis nav noteikt perfektu uzkrājuma summu. Pirmais solis ir saprast savus skaitļus.

Pieraksti:

• vidējos ienākumus pēc nodokļiem;
• obligātos ikmēneša izdevumus;
• mainīgos izdevumus;
• parādsaistības un minimālos maksājumus;
• brīvi pieejamos uzkrājumus;
• citus ienākumus, uz kuriem patiešām vari paļauties.

Īpaši svarīgi ir nošķirt parasto dzīvesveidu no minimālā drošības budžeta. Minimālais budžets nav domāts pastāvīgai dzīvei. Tas parāda, cik izmaksātu pārejas periods, kurā uz laiku samazini nebūtiskos izdevumus.

Ja vēlies saprast, cik ilgi pašreizējie uzkrājumi Tevi uzturētu, izlasi rakstu “Pirms atlūguma rakstīšanas: cik daudz naudas vajadzētu uzkrāt?”.

2. Izveido finanšu telpu

Finanšu telpa ir starpība starp to, ko nopelni, un to, kas nepieciešams dzīvei un saistībām. Jo vairāk šīs telpas, jo vieglāk veidot drošības rezervi un izmēģināt jaunas iespējas.

Finanšu telpu var palielināt vairākos veidos:

• pārskatot regulāros izdevumus;
• nosakot konkrētu automātisku uzkrājumu;
• novirzot prēmijas vai papildu ienākumus drošības fondam;
• samazinot dārgas saistības;
• uz laiku izvēloties vienkāršāku dzīves ritmu;
• palielinot ienākumus ar reālistisku papildu projektu.

Mērķis nav atņemt sev visu patīkamo. Mērķis ir apzināti pārvērst daļu pašreizējo ienākumu nākotnes izvēlēs.

3. Nosaki savu finanšu drošības spilvenu

Universāla summa neder visiem. Drošības spilvena lielumu ietekmē obligātie izdevumi, apgādājamie, veselība, parādi, otra mājsaimniecības ienākuma stabilitāte, darba tirgus un plānotās pārmaiņas.

Aprēķina sākumpunkts ir vienkāršs:

drošības mēneši = brīvi pieejamie uzkrājumi ÷ minimālie mēneša izdevumi.

Tomēr ar ciparu vien nepietiek. Jāizvērtē arī tas, cik ātri varētu atrast līdzvērtīgus ienākumus un kādi papildu izdevumi rastos pārejas laikā.

Detalizētu pieeju atradīsi rakstā “Finanšu drošības spilvens: cik lielam tam jābūt pirms karjeras maiņas?”.

4. Izveido alternatīvas pirms lielā lēmuma

Daudzas pārmaiņas šķiet biedējošas tāpēc, ka prāts redz tikai divas iespējas: palikt vai aiziet. Finanšu plāns B rada starpposmus.

Pirms pamest pašreizējo darbu, vari:

• aprunāties ar cilvēkiem interesējošajā nozarē;
• veikt nelielu izmēģinājuma projektu;
• apgūt vienu konkrētu prasmi;
• piedāvāt pakalpojumu dažiem testa klientiem;
• pieteikties ēnošanai, mentoringam vai brīvprātīgam projektam;
• sarunāt elastīgāku slodzi vai pienākumu maiņu;
• pārbaudīt, vai jaunais virziens patīk ikdienā, ne tikai iztēlē.

Par drošu eksperimentu izveidi lasi rakstā “Karjeras maiņa: kā izmēģināt jaunu virzienu, nepametot esošo darbu?”.

5. Izveido lēmuma kritērijus

Lielus lēmumus ir grūti pieņemt, ja katru dienu vērtē tos pēc sava noskaņojuma. Tāpēc iepriekš nosaki kritērijus.

Piemēram:

• drošības fondā ir noteikts mēnešu skaits;
• jaunais virziens ir pārbaudīts vismaz vienā reālā projektā;
• esi noskaidrojusi prasmes, izmaksas un iespējamos ienākumus;
• ir rezerves scenārijs, ja pāreja aizņem ilgāk;
• lēmums atbalsta Tavu veselību, ģimenes vajadzības un ilgtermiņa mērķus.

Kritēriji nepazudina risku. Tie palīdz atšķirt reālu risku no neskaidrības, kuru var mazināt ar informāciju un sagatavošanos.

Biežākie maldi par finanšu plānu B

“Man vispirms jāzina precīzi, ko darīšu tālāk.”

Nē. Sākumā pietiek zināt, ka vēlies vairāk iespēju. Skaidrība bieži rodas, pārbaudot mazus soļus.

“Man vajag ļoti lielu algu, lai izveidotu plānu B.”

Lielāki ienākumi var palīdzēt, bet plāns sākas ar skaidrību, prioritātēm un konsekventu rīcību.

“Ja man ir uzkrājumi, man automātiski vajadzētu justies droši.”

Drošības sajūtu ietekmē ne tikai summa, bet arī tas, vai zini savus izdevumus, alternatīvas un nākamos soļus.

“Plāns B nozīmē, ka neticu savam pašreizējam darbam.”

Patiesībā tas nozīmē, ka neuzliec visu savu drošību uz viena apstākļa, kuru ne vienmēr vari kontrolēt.

Ar ko sākt šonedēļ

Izvēlies vienu mierīgu 30 minūšu bloku un atbildi uz četriem jautājumiem:

• 1. Cik maksā mans minimālais mēnesis?
• 2. Cik mēnešus pašreizējie uzkrājumi varētu to nosegt?
• 3. Kura viena ienākumu vai karjeras alternatīva mani interesē visvairāk?
• 4. Kāds ir mazākais drošais eksperiments, ko varu veikt nākamo 30 dienu laikā?

Tev nav jāizlemj visa nākotne vienā vakarā. Tev vajag pietiekami skaidru nākamo soli.